يتعلق تخزين البيانات في الخدمات المالية بتحقيق أقصى قدر من الكفاءة التشغيلية والإدارة الفعالة للمخاطر.
تشير البيانات المركزية إلى تخزين جميع بيانات المؤسسة في موقع واحد لإنشاء محور مركزي أو مكتبة يمكن للمؤسسة بأكملها الوصول إليها، بغض النظر عن الموقع الفعلي.
على سبيل المثال ، قد تقوم شركة إدارة الثروات التي لديها عشرات المكاتب الموجودة في جميع أنحاء الولايات المتحدة بإنشاء مستودع بيانات مركزي يقع في مقرها الرئيسي ، وربط كل مكتب فرعي بمستودع البيانات المركزي بدلا من إنشاء خوادم مستقلة في كل موقع.
يكتسب هذا النهج الحديث لتخزين البيانات في الخدمات المالية شعبية. في استطلاع حديث شمل ما يقرب من 500 من قادة الأعمال العالميين، أفاد أكثر من ثلاثة أرباع (78٪) عن زيادة الاستثمارات في البيانات المركزية لدعم تحولاتهم القائمة على البيانات.
دعونا نلقي نظرة على سبب حرص قادة الأعمال على تبني الاتجاه نحو البيانات المركزية.
في صناعة RIA ، يمكن للبيانات الصحيحة في الوقت المناسب أن تحدث فرقا بين كسب المال وخسارة الأموال على الاستثمارات - وبين العملاء السعداء والمخلصين وأولئك الذين يتطلعون إلى المغادرة.
فعلى سبيل المثال، يتطلب الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات عادة عملا إداريا كبيرا لتقييمات الأثر التنظيمي. لكل عميل يبلغ من العمر 72 عاما فما فوق ، هناك العديد من الحسابات والتوزيعات ومتطلبات إعداد تقارير الامتثال لتسهيلها.
تتيح البيانات المركزية تجميع الحساب. يتيح ذلك ل RIA الوصول إلى جميع البيانات اللازمة لحساب RMD بدقة للعملاء الفرديين ، بما في ذلك:
البديل هو الكثير من العمل للوصول إلى حسابات متعددة باستخدام منصات مختلفة لجمع المعلومات اللازمة. إنها كثيفة العمالة وتزيد من خطر حدوث أخطاء.
على النقيض من ذلك ، توفر البيانات المركزية الوقت والمال ، مما يتيح اتخاذ قرارات أكثر فعالية في وقت أقل. فيما يلي بعض الفوائد المحددة لتخزين البيانات في الخدمات المالية.
احصل على عرض أكثر شمولية لبياناتك. في دراسة Schwab Advisor Outlook التي استطلعت 862 RIAs ، أفاد أكثر من 80٪ من RIAs باستخدام البيانات لتحسين قرارات المحفظة.
فيما يلي بعض الطرق التي تستخدم بها RIAs البيانات:
توفر البيانات المركزية الوصول إلى المعلومات اللازمة لخدمة عملائك وإدارة الشؤون المالية للشركة وتحسين عملياتك. توفر هذه البيانات مستوى جديدا من الرؤية عبر العمليات بحيث يمكنك قضاء المزيد من الوقت في الأنشطة التي تزيد الإيرادات وتحد من مقدار الوقت الذي تقضيه في الأنشطة التي تقلل الإيرادات.
في نفس الدراسة التي أجرتها Schwab Advisory Services ، يستخدم 69٪ من المستجيبين البيانات لتحسين الكفاءة التشغيلية. بالنسبة ل RIAs ، هذا يعني أنهم يقضون وقتا أقل في جمع المعلومات والمزيد من الوقت في بناء علاقات أقوى.
يستغرق تسجيل الدخول إلى مواقع الويب والبوابات المختلفة والوصول إلى البرامج لتجميع البيانات وقتا. قد يكون دفع رواتب الموظفين لجمع البيانات يدويا وتجميعها في جداول بيانات أو برامج داخلية أمرا مكلفا. بالإضافة إلى ذلك ، يزيد العمل اليدوي من خطر حدوث أخطاء.
المزيد من الأخطاء يعني قضاء المزيد من الوقت في إصلاح الأخطاء ، مما يترجم إلى المزيد من التكاليف التي يمكن التخلص منها من خلال اعتماد مستودع بيانات مركزي.
لا تتدافع لجمع البيانات والتحقق منها في اللحظة الأخيرة قبل اجتماع العميل. مع وجود جميع البيانات في مكان واحد - من السهل تصديرها واستقراءها وإنشاء تقارير بسرعة. وهذا يمكن RIAs من مشاركة البيانات ذات الصلة وسهلة الفهم مع العملاء في الوقت الفعلي تقريبا.
قراءة: كيف تعزز RIAs الكفاءة من خلال تكامل البيانات
في جوهره ، يتعلق تخزين البيانات بأخذ البيانات غير المهيكلة من مصادر مختلفة (وفي العديد من التنسيقات المختلفة) وتحويل تلك البيانات إلى تنسيق واحد متسق.
هذا يعني أن البيانات تتطلب جهدا أقل لفهمها ، مما يجعلها متاحة وسهلة الهضم.
وهذا يعني أيضا أن الشركات تنفق أقل على المواهب التقنية لاستخدام وفهم بياناتها. وهم يقللون من خسائرهم من البيانات السيئة.
وفقا لشركة Gartner ، تخسر الشركات ما معدله 12.9 مليون دولار كل عام من البيانات "السيئة". يتضمن ذلك البيانات غير الدقيقة أو غير الكاملة أو غير المتسقة أو المضللة التي تساهم في اتخاذ قرارات معيبة.
كيف تحدث البيانات السيئة؟
يمكن لمستودع البيانات المركزي تقليل أو القضاء على معظم أسباب البيانات السيئة ، مما يوفر ل RIAs بيانات ذات جودة أفضل يمكنهم الوثوق بها لاتخاذ القرارات الرئيسية بسرعة.
وفقا لدراسة قياس RIAs لعام 2021 التي أجرتها Fidelity Investments ، تركز الشركات الأسرع نموا على التغييرات التحويلية مثل التكنولوجيا والاستعانة بمصادر خارجية.
يأتي هذا النمو من القرارات الاستراتيجية السليمة التي تعمل على تحسين مكان تركيز الجهود لتحقيق أقصى عائد على الاستثمار.
على سبيل المثال ، إذا رأيت أن شركتك تقضي الكثير من الوقت في تتبع معالم العميل ، أو صياغة رسائل البريد الإلكتروني الروتينية للاتصالات ، أو إنشاء الفواتير ، فقد تفكر في فرص لأتمتة بعض هذه المهام الروتينية.
في حين أن كل من هذه الأنشطة ضرورية ، إلا أن أيا منها لا يدفع نمو العملاء بشكل مباشر أو يزيد من الإيرادات.
هل تفضل قضاء بعض الوقت في الاحتفاظ بجدول بيانات لمعالم العميل أو إشراك هؤلاء العملاء فعليا في محادثة هادفة في توقيت حول معالمهم المهم؟ لا تنشئ جداول البيانات عملاء مخلصين - المحادثات تفعل ذلك.
هل تفضل قضاء وقتك في صياغة رسائل البريد الإلكتروني للمتابعة بدقة أو معرفة المزيد عن احتياجات عميلك من خلال التفاعل الفعلي؟
هل تفضل قضاء وقتك في إنشاء الفواتير أو بناء استراتيجيات الاستثمار؟ تعد الفواتير جزءا ضروريا من إدارة التدفق النقدي الخاص بك ، ولكنها لا تحتاج إلى أن تكون كثيفة العمالة ، خاصة عندما تكون هناك أنشطة عالية القيمة يمكنك قضاء وقتك فيها.
سواء كنا نتحدث عن احتياجات الأمن السيبراني المتطورة ، أو لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، أو الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML) ، فإن الصناعة المالية لديها التزامات كبيرة للبقاء مسؤولة.
في الصناعة المالية ، تنفق معظم الشركات ما بين 6-10٪ من إيراداتها السنوية على الامتثال. إنها تكلفة تستمر في الارتفاع - تستهلك ما يصل إلى ثلث وقت RIAs اعتمادا على كيفية إدارة الشركة لسير العمل واستخدام الأتمتة. منذ عام 2008 ، زادت تكاليف الامتثال بأكثر من 60٪.
تندرج أنشطة الامتثال تحت عنوان "ضرورية ولكنها غير مربحة". يمكن أن تساعد البيانات المركزية RIAs على تحسين وقتها ، وإنفاق أقل على الأنشطة المتعلقة بالامتثال والمزيد على الأشياء التي تولد إيرادات مباشرة من خلال توفير بيانات نظيفة ودقيقة ويمكن الوصول إليها.
يبدو تخزين البيانات رائعا ، ولكن دعنا نلقي نظرة على ما يستلزمه حقا.
قد تقوم بعض الشركات بتطوير منصة داخلية. يمكن أن يكون هذا خيارا جيدا للتحكم والتخصيص ، ولكن يمكن أن يكون أيضا عالي الكعب. إذا غادر الفريق الداخلي الذي قام ببناء المنصة وصيانتها ، فهناك طبقة إضافية من المخاطر التشغيلية.
لا يمكن إدارة البرامج بدون دعم بشكل صحيح ، مما يترك للمستخدمين سلسلة ثابتة من رموز الخطأ بدلا من البيانات التي يحتاجون إليها. يمكن أن تفقد هذه الأنواع من الأنظمة قيمتها بسرعة ، مما يؤدي إلى استنزاف الموارد بدلا من تنميتها.
لا تمتلك كل شركة الموارد التقنية للتعامل مع تخزين البيانات داخل الشركة. وهذا جيد لأن الشراكة مع البرامج وموفري الجهات الخارجية المتخصصين في هذه المجالات يمكن أن تكون نهجا أفضل.
فيما يلي خياران:
تعد منصات إدارة الأصول الجاهزة ، أو TAMPs ، أداة شائعة تستخدم لسحب البيانات من مختلف الأوصياء والوسطاء وبرامج إدارة علاقات العملاء (CRMs) ومنصات التكنولوجيا المالية الأخرى ، مما يوفر للمستشارين جميع البيانات التي يحتاجونها في مكان واحد.
هناك نوعان رئيسيان من TAMPs - تلك التي تم إنشاؤها لاستخدام استراتيجيات الملكية وتلك التي تعتمد على استراتيجيات مزود الطرف الثالث.
أصبحت هذه المنصات بشكل متزايد مستقبل التكنولوجيا المالية في شركات الاستثمار. تمتلك TAMPs حاليا أكثر من 2 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، وتأتي حصة الأسد من ذلك من RIAs مع 93.07 مليار دولار من الأصول المدارة على TAMPs.
يمكن أن يكون مقدمو الخدمات الخارجيون المتخصصون في حلول البيانات المركزية طريقة فعالة لأتمتة عمليات إدارة البيانات وتبسيطها.
يمكن لهؤلاء الموفرين إنشاء بوابة تخزين بيانات مخصصة تجمع المعلومات من مجموعة متنوعة من المصادر ، وتنظم البيانات ، وتعرضها بتنسيقات قابلة للهضم مثل التقارير ولوحات المعلومات.
قامت Empaxis ببناء العديد من حلول مستودعات البيانات المخصصة ل RIAs ، والآن ، قمنا ببناء بوابة عميل موحدة لإدارة الثروات يمكن ل RIAs استخدامها لسحب بيانات نظام محاسبة المحفظة الخاصة بهم إلى مكان واحد.
تعرف على المزيد حول مركزنا المركزي لبيانات المحفظة في الوقت الفعلي.
في عام 2023 ، أصبح اسم اللعبة هو النمو ، وعلى نحو متزايد ، كانت التكنولوجيا هي الطريقة الأكثر فعالية لتحقيق ذلك.
تبدو وظيفة مستشار الاستثمار مختلفة جذريا اليوم، من حيث القدرة والإنتاجية والفرص، عما كانت عليه قبل عقد من الزمان.
هذا التغيير لا يتباطأ.
في حين أن RIAs أصبحت أكثر راحة مع التكنولوجيا التي تستخدمها ، فإن الشركات تنضج في تحولها الرقمي وتتخذ خيارات أكثر تعمدا بناء على احتياجاتها اليوم وقدرتها على التحلي بالمرونة والتوسع لما يأتي بعد ذلك.
بالنسبة لشركات الاستثمار ، يبدو هذا وكأنه اعتماد منصات يمكنها مركزية البيانات وجلب الأتمتة إلى سير عملها ، مما يمكنها من قضاء وقت أقل في الأنشطة التي تستنزف الموارد والمزيد من الوقت في الأنشطة التي تولد الإيرادات.
تعرض نشرتنا الإخبارية الشهرية موارد ومقالات مفيدة وأفضل الممارسات التي يمكن تطبيقها داخل مزودي التكنولوجيا وشركات الاستثمار
