يخدم مستشارو الثروات المتزوجين بشكل أفضل من خلال جعلهم يفكرون ويعملون كفريق واحد. من خلال المشاركة والتعليم ، يقوم المستشارون بكل الأشياء الصحيحة لعملائهم.
بصفتك مستشارا للثروة ، فإنك تلعب دورا مهما في مساعدة المتزوجين على تحقيق أهداف الحياة.
شراء منزل ، وتكوين أسرة ، ودفع تكاليف تعليم الأطفال ، والتخطيط للتقاعد ، والحصول على موارد لمشاركتها مع الأطفال والأحفاد ...
هذه هي الأهداف المشتركة التي يسعى الأزواج إلى تحقيقها ، ويأتون إليك للحصول على المشورة في مراحل مختلفة من علاقتهم.
من خلال التواصل الجيد والتعليم واستخدام الأدوات المناسبة ، سوف تساعدهم. النظر في النصائح أدناه.
قد يبدو كونك على نفس الصفحة ماليا أمرا مفروغا منه بسبب حالتهم الزوجية ، ولكن ليس كل الأزواج على نفس الطول الموجي المالي.
قد لا يفكرون بما فيه الكفاية في مقدار ما ينفقونه أو يدخرونه أو يستثمرونه. قد يعرف أحد الشريكين عن الشؤون المالية للأسرة أكثر من الآخر ، وقد يخفي أحدهما أو كلاهما أشياء عن زوجته.
على أي حال ، شجع العملاء على الانفتاح بشأن الشؤون المالية اجعلهم يفكرون في الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، ونوع نمط الحياة الذي يريدونه مع تقدمهم في السن ، ومقدار المال الذي يحتاجونه لكل ذلك.
مثلما تشجع الزوجين على التفكير والعمل كفريق واحد ، يجب أن تعامل الزوجين كفريق واحد.
وهذا يعني استشارة كل منهما عندما يتعلق الأمر بإنشاء ومراجعة الخطط المالية معهما.
قد يتحمل أحد الشركاء مسؤوليات أكبر عن الشؤون المالية للأسرة ، سواء كان المعيل الأساسي أو ببساطة يظهر اهتماما أكبر بالمسألة.
ومع ذلك ، بصفتك مدير ثروات ، من مصلحتك إشراك كلا الشريكين. لا تريد فقط أن يكون لكليهما رأي متساو ، ولكن يمكن أن يساعدك ذلك في الاحتفاظ بالعملاء.
إذا توفي فجأة "صانع القرار الأساسي" الذي تتعامل معه ، فهل سيحتفظ بك الزوج الباقي على قيد الحياة كمستشار للثروة؟
على الرغم من عدم التفكير في وفاة العميل ، فكر في كيفية تأثيره على علاقتك بالشريك الباقي على قيد الحياة.
قال جون كوبر ، مستشار العملاء الخاصين في Greenwood Capital ، إنه ارتكب خطأ في وقت سابق من حياته المهنية بعدم إشراك كلا الشريكين:
"عند مساعدة الأزواج في القرارات المالية ، تعاملت فقط مع صانع القرار (الذي تم تحديده عن طريق الخطأ على أنه" الشخص الذي تحدث أكثر!") بعد وفاة "صانع قرار" ثري وفقدت حسابا كبيرا ، أدركت أهمية إشراك كلا الطرفين في عملية التخطيط المالي ، حتى لو كان ذلك يعني تهدئة الشريك اللفظي بأدب الذي يجذب الآخر إلى محادثاتنا ".
يأتي العملاء إليك لأسباب مختلفة.
قد يكونون من الشباب المتزوجين حديثا أو الأزواج الأكبر سنا ، وعلى استعداد لأخذ التخطيط المالي والتقاعد على محمل الجد.
يختلف مستوى محو الأمية المالية لديهم أيضا.
قد لا يفهم العملاء الرياضيات وراء الفائدة المركبة ، لكنهم يفهمون أنهم يريدون كسب المال. تلبية مستواهم المالي والتعليم وفقا لذلك.
كما ذكرنا في منشور سابق ، تجنب استخدام لغة معقدة ومصطلحات صناعية.
إذا كنت بحاجة إلى استخدام مصطلحات معقدة ، اشرحها بطريقة واضحة وموجزة. كن مستعدا للإجابة على الأسئلة عدة مرات حتى يفهم العملاء المفاهيم بمصطلحات يفهمونها.
من خلال تثقيف العملاء ، فإنك تظهر السلطة في هذا الموضوع. من المرجح أن يثقوا بك نتيجة لذلك.
كما ذكر أعلاه ، إشراك كلا الشريكين في الزوجين.
ماذا يحدث إذا مر "صانع القرار"؟ هل يفهم الزوج الباقي على قيد الحياة أو يشعر بالثقة في التعامل مع الشؤون المالية في غياب شريك؟ هذا هو المكان الذي يمكنك المساعدة فيه.
بينما تبشر بأهمية أن تكون على نفس الصفحة ، فمن المحتمل أن الزوجين لم يكونا هناك بعد.
عند مراجعة البيانات المالية للعميل ، قد تكون هناك أشياء تراها لا يعرفها أحد الشركاء.
شارك جيف فيشمان ، مؤسس JSF Financial ، رأيه في مثل هذا الموقف:
"عند مراجعة الشؤون المالية للزوجين ، قد تكتشف شيئا لم يكن أحد الزوجين على علم به. توخ الحذر عند الاستفسار عن تفاصيل ميزانيتهم. في حالات الخيانة المالية ، قد ينفق أحد الشركاء المال على بعض الإسراف الذي لا يفيد الأسرة بالضرورة. ليس هناك ما يخبرنا كيف يمكن للعميل أن يتفاعل مع المعلومات المالية التفصيلية ، وربما لا تريد أن يتكشف هذا المشهد في مكتبك ".
بعد الخيانة الزوجية ، المال هو السبب الرئيسي الثاني للطلاق ، وفقا لمسح أجرته Ramsey Solutions. علاوة على ذلك ، فإن المال هو السبب الأول الذي يجعل الأزواج يدخلون في الحجج.
لهذا السبب يجب أن تضع في اعتبارك كيفية مناقشة المال.
استفد من الأنظمة الأساسية والتطبيقات المستندة إلى السحابة التي تساعد على منح العملاء فهما أفضل لأموالهم واستثماراتهم.
يمكنك إبقاء الزوجين أكثر انخراطا في إدارة ثروتهما من خلال تزويدهما بالأدوات التي تجعل من السهل القيام بذلك.
أدى COVID-19 فقط إلى تسريع اتجاه الرقمنة في إدارة الثروات ، ويتوقع العملاء عروضا رقمية عالية الجودة. إذا لم يحصلوا على ما يبحثون عنه ، فسوف يذهبون إلى مكان آخر.
وفقا لمسح NextGen Wealth ، فإن 40٪ من عملاء NextGen سيتركون مزود الخدمات المالية الخاص بهم إذا لم يقدم خدمات كافية عبر الإنترنت.
تساعد منصة TAMP1 الخاصة بنا مستشاري الثروات في هذا المجال. المنصة قائمة على الويب ولديها بوابة للعملاء والمستشارين تمنح العملاء نظرة شاملة لأموالهم واستثماراتهم في الوقت الفعلي. يمكنهم رؤية صافي ثروتهم مع تفصيل أصولهم وخصومهم.
بهذه الطريقة ، يمكن للأزواج أن يكونوا أكثر شفافية في موضوع التمويل .
يخدم مستشارو الثروات المتزوجين على أكمل وجه من خلال تعزيز التواصل المفتوح والصادق بين الزوجين أنفسهم ، وكذلك مع المستشار.
يشجع المستشار كلا الشريكين على أن يكون لهما رأي ، والتواصل على قدم المساواة. إن الحفاظ على مشاركة الزوجين لا يخدم الغرض فقط من التأكد من تمثيل مصالحهما بشكل جيد ، ولكن في حالة وفاة الزوج غير المتوقعة ، يشعران بالراحة الكافية مع مواردهما المالية.
بالطبع ، امنح العملاء الأدوات الرقمية التي تساعدهم في مواردهم المالية واستثماراتهم وصافي ثروتهم في الوقت الفعلي.
يريد الأزواج العملاء ، بغض النظر عن أعمارهم أو مستوى محو الأمية المالية ، شخصا يفهمهم وملتزما بمساعدتهم. كن مستشار الثروة الذي يبحثون عنه.
تعرض نشرتنا الإخبارية الشهرية موارد ومقالات مفيدة وأفضل الممارسات التي يمكن تطبيقها داخل مزودي التكنولوجيا وشركات الاستثمار
