أدى الظهور العالمي للاقتصاد الهندي إلى ارتفاع عدد الأفراد والعائلات الأثرياء. من خلال استهداف الجمهور المناسب والاستفادة من التكنولوجيا بحكمة ، يمكن لشركات إدارة الثروات والأصول الهندية تقديم تجربة عملاء استثنائية لضمان حصتها من العملاء في سوق محلي كبير وواعد.
على الرغم من تأثير COVID-19 على الاقتصاد وتوقعات النمو ، فقد أظهرت الهند مرونة لا تصدق في تعافيها وعودتها إلى التوسع.
كانت الهند الاقتصاد الرئيسي الأسرع نموا ، حيث نمت بنسبة 6.3٪ في الفترة من يوليو إلى سبتمبر 2022.
بالإضافة إلى ذلك ، سجلت البورصة الهندية ، Sensex ، مستوى قياسيا بلغ 63000 في 30 نوفمبر 2022 ، ومن المتوقع أن ترتفع بنسبة 9٪ أخرى بحلول عام 2023 ، وفقا لخبراء السوق الذين استطلعت رويترز آراءهم.
كل هذه التطورات تعكس النفوذ الاقتصادي المتزايد للهند وتأثيرها على المسرح العالمي ، متجاوزة المملكة المتحدة لتصبح 5 أكبر اقتصاد في العالم.
على الرغم من تقلص الطبقة الوسطى الهندية بما يقدر بنحو 32 مليون في ذروة جائحة COVID-19 ، فإن الوضع يتحسن ويعود إلى مسار النمو التصاعدي.
ما يقرب من 1 من كل 3 هنود هم الآن في الطبقة الوسطى ، ومن المتوقع أن يتضاعف هذا العدد بحلول عام 2047.
ليس فقط من المتوقع أن تتضاعف الطبقة الوسطى ، بل سيتضاعف عدد المليونيرات الهنود أيضا بحلول عام 2026 ، وفقا لتقرير الثروة العالمية الصادر عن كريدي سويس.
علاوة على ذلك ، فإن عدد أصحاب الملايين بالدولار الأمريكي في الهند ، وفقا لتوقعات معهد أبحاث كريدي سويس ، سينمو بنسبة 81.8٪ إلى 1.3 مليون بحلول عام 2025.
وفي عام 2021 ، بلغ عدد المليارديرات بالدولار الأمريكي في جميع أنحاء الهند حوالي 177 ، ارتفاعا من 134 في عام 2019.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، يتزايد عدد العملاء المحتملين ، وبالتالي ، إنه وقت مثير لتكون مدير ثروة أو أصول في الهند.
تماما كما ينمو العملاء المحتملون ، يزداد مقدار الثروة التي يجب إدارتها. في الواقع ، قفزت الثروة المالية في الهند بنسبة 11٪ إلى 3.4 تريليون دولار أمريكي في السنة الأولى من الوباء وحده. ومن المتوقع أن تنمو هذه الثروة بنسبة 10٪ سنويا لتصل إلى 5.5 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2025، وفقا لمجموعة بوسطن الاستشارية.
مع المزيد والمزيد من الثروات والأصول التي تحتاج إلى إدارة ، يزداد الطلب على مواهب إدارة الاستثمار المهنية أيضا.
" يتزايد حجم تكوين الثروة في الهند ، مما يؤدي إلى زيادة الحاجة إلى الناس لإدارتها ، "قال أنشو كابور ، رئيس إديلويس لإدارة الثروات الخاصة.
لإثبات الحالة ، نمت صناعة BFSI (الخدمات المصرفية والمالية والتأمين) في الهند بنسبة 27 ٪ على أساس سنوي في فبراير 2022 و 34٪ في يناير 2022 ، متجاوزة مستويات النمو قبل الوباء.
تتوقع برايس ووترهاوس كوبرز أنه بحلول عام 2050 ، سيكون الاقتصاد الهنديثاني أكبر اقتصاد في العالم من حيث تعادل القوة الشرائية (PPP) ، مما يضع الهند وراء الصين ، ويتقدم على الولايات المتحدة.
ولا ينبغي لمثل هذا التوقع التصاعدي المطول في النمو الاقتصادي أن يترجم فقط إلى انتشال المزيد من السكان الهنود من براثن الفقر، بل وأيضا المزيد من الهنود القادرين على السعي للحصول على خدمات إدارة الاستثمار لسنوات، إن لم يكن لعقود قادمة.
على الرغم من التوقعات الإيجابية لصناعة إدارة الاستثمار الهندية ، فإن مجرد التواجد كمنظمة في الهند لا يكفي.
لن "يظهر" العملاء الجدد ببساطة ، إلا إذا بذل قدر كبير من الجهد في التسويق وتطوير الأعمال.
يستغرق بناء العلامة التجارية وبناء العلاقات وقتا ، وهناك حاجة إلى استراتيجية لتحديد من وأين هم العملاء المحتملون ، وكيفية استهدافهم ، وما هي المنتجات والخدمات التي ستميز المنظمة عن المنافسين.
لا تبدأ تجربة العميل فقط عندما يتحول العميل المحتمل إلى عميل. بدلا من ذلك ، تبدأ تجربة العميل من اللحظة التي يصادف فيها العميل المحتمل الشركة لأول مرة. على الرغم من أن المزيد من الناس يغامرون بالخروج مع رفع إجراءات الإغلاق ، إلا أن زيادة استخدام التكنولوجيا والاتصالات الرقمية ستظل طريقة رئيسية في جذب العملاء.
يعد فهم السوق المستهدف خطوة مهمة في تحديد التوعية والإعلان في الأماكن الصحيحة.
تتصدر مومباي ودلهي قائمة أغنى المدن في الهند ، تليها كولكاتا وبنغالورو وبيون وتشيناي وحيدر أباد وجوروجرام.
كانت هذه المدن وستظل مراكز للثراء ، لكنها ليست الأماكن الوحيدة للعثور على عملاء جدد من ذوي الملاءة المالية العالية ...
هناك وعي أقل بعروض الخدمات المالية والمنافسة في مدن الدرجة الثانية والثالثة ، مما يعني المزيد من الإمكانيات في تلك المناطق.
بالنسبة لمديري الثروات والأصول الذين يتطلعون إلى ريادة مناطق جديدة ، فكر في مدن الدرجة الثانية والثالثة ، مثل شانديغار وفادودارا وراجكوت ، كأمثلة.
"ليس كل اللاعبين الكبار في الصناعة موجودين في تلك الأسواق ، وبالتالي فإن المنافسة أقل شراسة" ، قال الرئيس التنفيذي لشركة Centrum Broking سانديب ناياك.
إن الوعي بالمنتجات المالية في مدن المستوى 2 و 3 منخفض نسبيا ، وفقا لشركة Cognizant Business Consulting ، ومن غير المرجح أن يتمكن الأفراد والعائلات الأثرياء في مدن المقاطعات من الوصول إلى نفس خدمات إدارة الثروات المتاحة بسهولة أكبر في المدن الكبرى.
من خلال تأسيس وجود في مواقع الدرجة الثانية والثالثة ، يمكن للعملاء التعرف على المنتجات والاستراتيجيات الاستثمارية الجديدة.
وفي الوقت نفسه ، أصبح المستهلكون ببطء أكثر وعيا ودراية.
عندما يتعلق الأمر بالأثرياء خارج مدن الدرجة الأولى ، "فإن توقعاتهم تتغير وترتفع" ، كما يقول راشيش شاه ، الرئيس التنفيذي لشركة إديلويس للخدمات المالية.
"في السابق ، ربما احتفظوا بأموالهم في البنوك وحصلوا على عوائد تتراوح بين 4٪ و 5٪. ولكن بمساعدة المشورة الاستثمارية من شركات مثل شركتنا، بدأ هؤلاء الأشخاص أنفسهم في الاستثمار في الصناديق السائلة التي تدر 7٪، أو الصناديق المغلقة التي تحقق أرباحا بنسبة 9٪، أو صناديق استراتيجية الائتمان التي تحقق أرباحا بنسبة 13٪".
سبب آخر للنظر إلى ما وراء مدن الدرجة الأولى هو الطبيعة المتغيرة للاقتصاد ، مدفوعة إلى حد كبير بالتقدم في التكنولوجيا ، وروح المبادرة ، وثقافة الشركات الناشئة.
يقوم رواد الأعمال الشباب بتكوين ثروة في صناعات جديدة من المرجح أن تكون موجودة خارج مراكز المدن الرئيسية ، كما ذكرت يوروموني.
وتعمل التكنولوجيا على كسر الحواجز الجغرافية التي ربما كانت في السابق تحد من توليد الثروة إلى عدد قليل من الجيوب المركزة في البلاد. وقد مهدت هذه التطورات الطريق أمام المدن الصغيرة لتصبح مراكز جديدة للثروة.
مع أكثر من 900 مليون مستخدم للإنترنت ، احتلت الهند المرتبة الثانية كأكبر سوق عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم ومن المتوقع أن تنمو إلى أكثر من 1.5 مليار مستخدم بحلول عام 2040. وهذا يعني أنه من الممكن لرواد الأعمال الوصول إلى سوق أكبر لسلعهم وخدماتهم دون الحاجة بالضرورة إلى الانتقال فعليا من مكان إلى آخر.
العمر مهم ، ويجب أن يؤخذ في الاعتبار عند جذب العملاء. يمكن أن يتنبأ بالكثير عن تحمل الفرد للمخاطر واستراتيجيات الاستثمار وأهداف الحياة ومتطلبات التكنولوجيا.
الجيل الأكبر سنا ، بطبيعته الأكبر سنا ، أكثر نفورا من المخاطر. مع بقاء عدد أقل من سنوات الاستثمار وعدم وجود وقت كاف لتحمل تراجع كبير آخر في السوق ، قد يفضل هؤلاء العملاء استثمارات أكثر أمانا في الذهب والعقارات.
والأكثر من ذلك ، أن الهنود الأكبر سنا نشأوا في وقت كان فيه متوسط العمر أقصر وكان عدم اليقين الاقتصادي أعلى.
ونتيجة لذلك، كانت الرغبة في تحقيق عوائد يمكن التنبؤ بها على الاستثمارات تعني كل شيء، وكان هناك مكان واحد لتحقيق الاستقرار في الودائع المصرفية.
ولكن حتى اليوم وعلى الرغم من COVID-19 ، حيث أن التفاؤل الاقتصادي أعلى نسبيا وتوسعت خيارات الاستثمار ، فقد تشكلت الأجيال الأكبر سنا من خلال تجارب الحياة السابقة ، والتي غالبا ما يتم تحديدها من خلال عدم اليقين الاقتصادي ، مما أدى بهم إلى تفضيل مناهج الاستثمار المحافظة.
يجب بالتأكيد احترام وتلبية التفضيلات الاستثمارية للعملاء الأكبر سنا.
ولكن حتى لو اتضح أنهم قادرون على تحمل المزيد من المخاطر أو تنويع استثماراتهم في مجالات ليسوا على دراية بها ، يجب على المرء أن يعترف بأن العادات القديمة يصعب كسرها.
سيحتاج العميل إلى تثقيفه حول ما هو متاح أيضا ، ويمكن لمدير الاستثمار دعم قضيته من خلال إظهار تاريخ مثبت من العوائد.
مثلما يمكن تعريف الأجيال الأكبر سنا من خلال تحمل المخاطر وتفضيلات الاستثمار ، يتم تعريفها أيضا من خلال مراحل الحياة ، حيث قد يفكرون في:
بالنظر إلى التضخم والرياح المعاكسة للاقتصاد العالمي ، من المهم بشكل خاص التفكير في الآفاق الزمنية وكيف يمكن أن تؤثر على محافظ العملاء الأكبر سنا.
لقد تغير الوضع الاقتصادي في الهند بسرعة وإلى الأفضل على مدى العقدين الماضيين، مما خلق بيئة من التفاؤل النسبي للشباب.
أظهر جيل الشباب مزيدا من الانفتاح على ريادة الأعمال والمخاطرة ، والشعور بالثقة في أن المكافأة ستتبعها.
بعد كل شيء ، لقد رأوا نجاح الشركات الناشئة الهندية وغيرها من المشاريع الريادية ، حيث نجحت بمعدلات أعلى من بقية العالم.
وبالمقارنة مع الأجيال الأكبر سنا التي عادة ما تكون فرصها أقل، فإن الهنود الأصغر سنا أصبحوا على نحو متزايد متعلمين تعليما جيدا، وسافروا جيدا، وعلى اتصال جيد ببقية العالم.
إنهم بارعون في التكنولوجيا ويفعلون كل شيء تقريبا على أجهزتهم المحمولة. وبالتالي ، في حالتهم ، يمكن أن يكون تقديم الخدمات الرقمية أسهل لأنهم يفهمون التكنولوجيا جيدا.
بحكم كونهم صغارا ، فإن الوقت في صالحهم للاستثمار ، وبالتالي سيكونون منفتحين على استكشاف العديد من الطرق لبناء الثروة.
وإذا لم يكونوا على دراية كاملة بخيارات الاستثمار ، فهم شباب وقابلون للتأثر بما يكفي ليكونوا منفتحين على جميع الفرص.
ليست هناك حاجة للانتظار للتواصل. هذا السوق الشاب يستثمر حاليا.
أيضا ، يفضل الشباب اليوم الذين تتراوح أعمارهم بين 19 و 30 عاما الصناديق المشتركة من خلال SIP كخيار استثماري.
ووفقا لبيانات من Computer Age Management Services (Cams ) وهي وكالة تحويل تخدم 68٪ من الصناديق المشتركة في الهند ، كان جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 35 عاما) ما يقرب من نصف مستثمري الصناديق المشتركة الجدد للسنة المالية 2018-2019 ، وهو ما يمثل 1.7 مليون من إجمالي 3.6 مليون مستثمر جديد.
في الواقع ، الوقت في صالح هؤلاء المستثمرين الأصغر سنا. بالنسبة لأولئك الذين قد لا يحتاجون بسهولة إلى المال في السنوات 8-10 القادمة ، ينصح بالبقاء في السوق و "عدم القيام بأي شيء" ، وفقا لصحيفة The Economic Times.
يشارك هيمانت روستاجي ، الرئيس التنفيذي لشركة Wiseinvest Advisors ، وجهة نظر مماثلة: "استمر في عملية الاستثمار الخاصة بك. ولكن تأكد من إعادة تنظيم محفظتك عند الحاجة ".
يختلف العملاء القدامى والصغار من حيث أهداف الاستثمار وقنوات الاتصال والخدمات المطلوبة والذكاء التكنولوجي.
سوف تختلف أيضا من حيث الأرقام وحصة السوق.
وبالمقارنة مع البلدان ذات النفوذ الاقتصادي الكبير، فإن السكان الهنود من الشباب، حيث يبلغ متوسط أعمارهم 28.4 عاما.
(الولايات المتحدة والصين واليابان هي 38.5 و 38.4 و 48.4 على التوالي.)
مع نصف سكان الهند تحت سن 28.4 سنة وأقل من 7٪ من السكان تحت سن 65 ، فإن التوزيع العمري لأثرياء البلاد سيعكس هذا الشباب.
والأجيال الشابة هي التي بدأت حياتها المهنية وأعمالها في هذه البيئة الأكثر ازدهارا من الناحية الاقتصادية ، وبالتالي فإن الأفراد الشباب ذوي الملاءة المالية العالية سيمثلون نسبة أكبر من سكان الهند الأثرياء.
علاوة على ذلك ، فإن العدد الهائل من الشباب والأموال التي يولدونها ويستثمرونها يؤكد حقيقة أنهم الجزء الأكبر والأسرع نموا في السوق.
عند التفكير في اكتساب العملاء والتوزيع العمري للأفراد الأثرياء ، تكثر الأسئلة:
ومثلما شهدت الدولة نموا إجماليا في الطلب على الخدمات الاستثمارية، تساهم المستثمرات في هذا النمو في الطلب.
على الرغم من القضايا المتعلقة بعدم المساواة بين الجنسين ، فقد تغلبت النساء على العديد من هذه التحديات ، وأصبح المزيد والمزيد من النساء في الهند مستقلات ماليا ، ويشاركن بشكل متكرر في القرارات المتعلقة بالمال.
"المزيد والمزيد من النساء يستثمرن في أصول أخرى غير الذهب والعقارات. هذا يدل على أن النساء يتحولن إلى مستثمرات. حول الوقت" ، قال شويتا جاين ، المخطط المالي المعتمد والرئيس التنفيذي ومؤسس Investography Pvt. Ltd.
مع اكتساب النساء المزيد من الاستقلال المالي والتعامل مع البيئات الاقتصادية الصعبة ، فإنهن يتطلعن أكثر إلى الاستثمار.
وقال رافي كومار، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة أبستوكس للوساطة عبر الإنترنت، إن الحاجة المتزايدة لتقاسم نفقات الأسرة مع تفشي تخفيضات الأجور وتسريح العمال هي ما يبدو أنه جلب المزيد من النساء إلى التداول.
في حين أن سوق المستثمرات الهنديات قد ينموان ، فقد تكون هناك خدمة عالية الجودة لهن.
وفقا لمركز المواهب والابتكار ، تشعر 67٪ من عميلات إدارة الثروات الهنديات أن مستشاريهن يسيئون فهمهن وأهدافهن وأنماط حياتهن.
مثلما أن المستثمرين الأصغر سنا والأكبر سنا لديهم احتياجات مختلفة ، فقد أظهرت الدراسات أن الرجال والنساء يشتركون في وجهات نظر مختلفة حول تجربة العميل.
وفقا لإرنست ويونغ:
إذا لم يتم تلبية احتياجات النساء ، فمن المرجح أن يبحثن عن مستشار جديد أكثر من الرجال. صرحت إرنست ويونغ أن 62٪ من النساء على استعداد للنظر في التحول إلى مدير ثروات آخر ، مقارنة ب 44٪ من الرجال.
تولي النساء قيمة أكبر من الرجال للدعوة أو الإحالات من العائلة والأصدقاء ، ويمكن لشركات الاستثمار أن تشهد زيادة في الإيرادات من خلال إرضاء العملاء الإناث ، الذين يمكنهم إحالة الأعمال إليهن.
في حين أن هذه النتائج ليست خاصة بالهند ، إلا أن الاختلافات بين العملاء الذكور والإناث يمكن أن تكون صحيحة بشكل معقول في الهند كما هو الحال في أي مكان آخر في العالم.
الهندية والإنجليزية ، على الرغم من التحدث بها من قبل نسبة كبيرة من السكان ، ليست اللغات الوحيدة التي يجب مراعاتها عند الوصول إلى الأسواق المختلفة في الهند.
ستكون لغات الولاية والإقليمية طريقة اتصال أكثر شيوعا وملاءمة ومفضلة.
بالنسبة لمديري الاستثمار الهنود الذين يرغبون في توسيع خدماتهم إلى ولايات أخرى و / أو خارج مدن الدرجة الأولى ، فإن معرفة اللغات المحلية أمر لا بد منه.
إذا لم يتمكنوا من تقديم الخدمات باللغة المحلية ، فعليهم التفكير في توظيف المواهب المحلية التي يمكنها ذلك ، كما يجب أن تكون مواقع الويب والمواد التسويقية للشركة متاحة بلغة السوق المستهدفة.
خلاف ذلك ، يمكن أيضا ترجمة هذا المحتوى من خلال Google أو تطبيقات الترجمة المتخصصة.
يجب أن يكون لتوسيع المنتجات والخدمات المتاحة بلغتك الأم تأثير إيجابي على مشاركة المستخدم ، واعتمادا على اللغة ، قد تكون هناك فرص لشركات الاستثمار لتأسيس نفسها في هذا السوق في وقت مبكر والحفاظ على ميزة على المنافسين.
بعد كل شيء ، مع زيادة عدد مستخدمي الإنترنت باللغة الهندية ، سيكون التوطين اتجاها ناشئا في الإعلانات المبوبة الرقمية ، وفقا لشركة KPMG ، على أساس أن مستخدمي الإنترنت هم أكثر عرضة للتعامل مع الآخرين في نفس المنطقة.
في حين أن العديد من الشركات الهندية كانت أبطأ في تبني التغيير التكنولوجي ، فإن الحملات والسياسات السابقة التي ترعاها الحكومة الهندية ، بالإضافة إلى آثار COVID-19 ، ساعدت السكان على الانتقال إلى عالم رقمي متزايد والتعود عليه.
قد يكون التقدم في التكنولوجيا وتأثيرها على الاقتصاد والتوزيع الجغرافي للثروة أحداثا عضوية ، ولكن هذه الأحداث مدعومة بنشاط من خلال حملة الهند الرقمية الحكومية.
أطلقها رئيس الوزراء ناريندرا مودي في 1 يوليو 2015 ، الهند الرقمية هي حملة وطنية تسعى إلى توسيع نطاق الوصول الإلكتروني إلى الخدمات الحكومية ، فضلا عن تحسين محو الأمية التكنولوجية الشاملة للمواطنين من خلال الاستثمار في البنية التحتية الرقمية والمتنقلة.
كانت الفكرة وراء الحملة هي توسيع نطاق التكنولوجيا (بما في ذلك تكنولوجيا الهاتف المحمول واللاسلكي) في كل جزء من البلاد ، وخاصة المناطق الريفية. التكنولوجيا الحديثة ، بمجرد أن تكون في متناول عدد أكبر من الناس ، ستزيد من تعزيز الاقتصاد ، مما سيؤدي بدوره إلى زيادة عدد الأشخاص الذين يبحثون عن الخدمات المالية.
وفقا لشركة Deloitte ، فإن Digital India لديها القدرة على خلق 20٪ -30٪ في الناتج المحلي الإجمالي بحلول عام 2025 ، بالإضافة إلى إضافة 74 كرور روبية (1 تريليون دولار أمريكي) إلى الاقتصاد الهندي ، مما يؤدي إلى تحسينات لا سيما في التعليم والخدمات المصرفية والرعاية الصحية ، إلى جانب زيادة فرص العمل الإجمالية للسكان الأكثر إلماما بالتكنولوجيا.
منذ إنشائها في عام 2015 ، أثبتت حملة الهند الرقمية نجاحها وحققت إلى حد كبير ما كان مقصودا. أدى تفشي COVID-19 وبقاء السكان في المنزل إلى تسريع عملية التبني الرقمي.
ومع هذا النجاح ، ستظهر مصادر جديدة للثروة ، والتي بدورها ستزيد الطلب على تلك الثروة ليتم إدارتها بشكل احترافي.
ومع اعتياد السكان بشكل متزايد على الوصول الرقمي والمحمول ، يجب أن تكون شركات إدارة الثروات والأصول في الهند جاهزة لتقديم الخدمات على المنصات الرقمية والمتنقلة.
تماما كما ساعدت الهند الرقمية في نقل البلاد إلى مستقبل رقمي أكثر ، كذلك فعلت حملة إلغاء العملة لعام 2016.
منذ حملة القمع التي شنتها الحكومة على الثروة الخفية والفساد المالي من خلال إلغاء الأوراق النقدية من فئة 500 روبية و 1000 روبية ، لجأ الهنود إلى المعاملات الرقمية والمتنقلة بأعداد كبيرة.
رقم قياسي بلغ 23 مليار مدفوعات رقمية بقيمة 38.3 كرور روبية في الربع الثالث من عام 2022 ، ومن المتوقع أن يصل عدد المعاملات الرقمية إلى 214 مليار بحلول عام 2026.
وقال رافي شارما: "إن السياسات الحكومية لتعزيز المدفوعات الإلكترونية ، وزيادة انتشار الهواتف الذكية ، وإطلاق محافظ جديدة للهاتف المحمول ، وزيادة تركيب رمز الاستجابة السريعة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة ، تدفع اعتماد محفظة الهاتف المحمول في الهند". ، كبير محللي المدفوعات في Global Data ، وهي شركة ذكاء أعمال.
وذكر شارما أيضا ، "تم تعزيز اعتماد محفظة الهاتف المحمول من خلال خطوة الحكومة لإلغاء العملة في نوفمبر 2016 ، مما أدى إلى أزمة نقدية هائلة في البلاد".
لوضع في المنظور الصحيح ، فإن اعتماد طرق الدفع القائمة على الهاتف المحمول في الهند أعلى بشكل ملحوظ منه في الأسواق الناضجة مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة.
وفقا لشركة أبحاث السوق Insider Intelligence ، يستخدم 67٪ من المستجيبين من الهند المحافظ الرقمية كل يوم أو
عدة مرات في الأسبوع ، في المرتبة الثانية بعد الصين بنسبة 79٪. وبلغ استخدام محفظة الهاتف المحمول يوميا أو عدة مرات في الأسبوع في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة 24٪ و 30٪ على التوالي.
تظهر الاتجاهات بوضوح أن الهند لا تتحول إلى الرقمية فحسب ، بل إنها أيضا رائدة عالميا في التحول إلى الرقمية.
وبحلول عام 2025 ، يمكن أن تبلغ قيمة المعاملات الرقمية في الهند 1 تريليون دولار أمريكي سنويا.
نظرا لأن الهنود معتادون بشكل متزايد على التعامل مع الأموال من الأجهزة المحمولة ، فليس من المستبعد افتراض أنه عند العمل مع مدير ثروة أو أصول ، فإنهم يتوقعون القدرة على رؤية كيفية إدارة أموالهم ، من جهاز محمول.
مع استمرار الأمة في تحولها الرقمي ، سيكون لدى الشعب الهندي توقعات أعلى لثروتهم أو مدير أصولهم عندما يتعلق الأمر بالعروض الرقمية:
اعتاد العملاء على وسائل الراحة مثل الإنترنت الأسرع والتسليم في نفس اليوم ، وسوف يطالبون بشكل متزايد - الصغار على وجه الخصوص - بالإشباع الفوري. عندما يريدون الاطلاع على التقارير وتفاصيل الاستثمار ، سيرغبون في الوصول على الفور. وسوف يفترضون أن ما يرونه هو معلومات موثوقة.
لقد اعتادوا على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمعاملات الفورية التي تتم. نظرا لأنهم معتادون على التعامل مع الأمور المالية على الأجهزة الذكية ، ناهيك عن سهولة الاستخدام وسرعة المعاملات والموثوقية ، يتوقع العملاء بالمثل راحة مماثلة عند رؤية استثماراتهم.
مع ارتفاع توقعات العملاء ، سيشعر مديرو الثروات والأصول الأصغر إلى المتوسط في الهند بالضغط لمواكبة ذلك. مع الموارد المحدودة وعدم اليقين في استراتيجيتهم ، ما الذي يمكن لمديري الاستثمار الهنود فعله لتقديم تجربة عملاء فائقة؟
إن إخبار العميل "بالانتظار بضعة أيام" حتى تكون التقارير جاهزة لن يقطعها. يجب أن تكون التقارير جاهزة وفي الوقت المناسب ورقمية.
التواصل والاستماع ، بالإضافة إلى الإيماءات المدروسة ، يقطعان شوطا طويلا في تقديم خدمة أكثر تخصيصا ، حيث يشعر العميل وكأنه يتم خدمته بشكل جيد.
تساعد التكنولوجيا المكونات غير التقنية التقليدية لخدمة العملاء ، والتكنولوجيا التي يتم تسويقها لصالح شركات إدارة الثروات والأصول ، مثل نظام ضمان جودة البيانات أو برنامج إعادة موازنة المحفظة ، ستنتهي في النهاية بخدمة مصالح العملاء ، حتى لو كان العملاء غير مدركين لوجود هذه الأنظمة.
قد يتطلب تحسين تجربة العميل أيضا تغييرات في كيفية عمل المنظمة بشكل أساسي ، مما يلغي المخاطر والكفاءة ، مما يضع في النهاية شركات إدارة الاستثمار الهندية في وضع أفضل لخدمة العملاء.
أثناء تفشي COVID-19 ، تطلبت تجربة العميل المزيد من وسائل الاتصال الرقمية (تطبيقات المراسلة ، ومؤتمرات الفيديو ، وما إلى ذلك) وهذا المكون الرقمي أصبح الآن عنصرا دائما في تفاعلات العميل
سيتم استكشاف العلاقة بين تجربة العميل والعوامل الفنية / غير التقنية بمزيد من التفصيل أدناه.
ضع العميل في وضع يسمح له بالتعبير عن رأيه من خلال طرح أسئلة مفتوحة وأسئلة متابعة ذات صلة.
اهتم بما يريدون مشاركته شخصيا وخلق بيئة مريحة ومريحة يشعر فيها العميل بالأمان لمشاركة أفكاره الشخصية الداخلية.
اطرح أسئلة تتجاوز المعلومات الأساسية المباشرة مثل العمر والدخل الحالي ومصادر الثروة. سيساعد هذا المستشار على فهم العميل على مستوى أعمق. بعض الأفكار التي قد تنشأ في أذهان العملاء مثل:
من خلال سماع العميل ، سيكون لدى المستشار صورة أوضح تساعد في تحديد التخطيط المالي الصحيح واستراتيجية الاستثمار للعميل لتحقيق أهدافه وأحلامه.
يجب أن تكون طبيعة محادثات العميل سرية بالتأكيد. سيخلق هذا إحساسا بالثقة والموثوقية بين المستشار والعميل.
وفقا لتقرير صادر عن YCharts ، وهي منصة أبحاث استثمارية قائمة على السحابة ، يريد العملاء تواصلا أكثر جاذبية وتكرارا (بصرف النظر عن التخطيط المالي والمشورة):
وقال المشاركون في الاستطلاع إن زيادة المشاركة ستمنحهم المزيد من الثقة في خطتهم المالية، وأن 85٪ سيأخذون في الاعتبار تواتر مستشارهم وأسلوب اتصالهم عند اتخاذ قرار الاحتفاظ بخدماتهم.
على الرغم من أن النتائج تستند إلى مسح شمل 650 أمريكيا لديهم مستشارون ماليون ومديرو ثروات ، فمن المعقول أن نفترض أن الهنود الذين شملهم الاستطلاع ربما عبروا عن مشاعر مماثلة.
في حين أن البيانات المماثلة عن العملاء وشركات إدارة الاستثمار في الهند غير موجودة أو يصعب تحديد موقعها ، فإن 67٪ من العملاء الهنود يشعرون أن مستشاريهم لا يفهمونهم ، كما ذكرنا سابقا ، مما يثبت أن تجربة العميل في جميع المجالات لديها مجال للتحسين.
التواصل هو أحد جوانب تجربة العميل الجيدة ولكن التواصل في الوقت المناسب مهم أيضا.
لا ينبغي فرض التواصل ، ويجب أن يكون هناك غرض لذلك. يجب على الشركات عدم الوصول إلى العملاء فقط عندما يكون هناك منتج أو خدمة للبيع. يجب أن يفكروا في طرق للتواصل يكون فيها العميل مرتاحا وقادرا على مشاركة أفكاره بشكل صحيح.
قد يهتم العملاء بمواضيع مالية مختلفة ، ويمكن للمستشارين مشاركة البيانات ذات الصلة معهم لمساعدتهم على توسيع معرفتهم. وفقا لتقرير YCharts ، قال 66٪ من المستجيبين إنهم
سيكونون مهتمين بتلقي الأخبار المتعلقة بالسوق ، ونصائح الادخار والتخطيط أو "كيفية" المالية عبر البريد الإلكتروني ، و 44٪ منفتحون على تلقي المكالمات الهاتفية ، و 31٪ سيختارون تحديثات الرسائل النصية.
نظرا لإنشاء رابطة ، ولجعل العميل يشعر بأنه مميز للغاية ، فكر في إرسال رسالة مدروسة أو هدية للمناسبات الخاصة.
على سبيل المثال ، لا يقتصر تتبع أعياد الميلاد على إرسال التمنيات الطيبة فحسب ، بل سيكون مهما أيضا لتتبع معالم العميل.
عندما يبلغ العميل 60 عاما (سن التقاعد في الهند) ، يجب أن يكون مستشارو الاستثمار مستعدين للتواصل مع العميل حول كيفية تأثير هذا الإنجاز على وضعهم المالي العام (الدخل ، الإنفاق ، الضرائب ، التوزيعات ، التأمين ، إلخ).
من أجل تتبع تفاصيل العميل ، يجب على شركات إدارة الاستثمار الهندية الاحتفاظ بنظام CRM (إدارة علاقات العملاء) الذي يذكر الشركات بالتواصل مع العميل.
يمكن أن يساعد Empaxis في أتمتة الاتصال حول المعالم وإرسال تذكيرات داخليا للوصول إلى العملاء.
قد لا يتواصل العملاء يوميا أو بانتظام ، ولكن عندما يفعلون ذلك ، يجب الرد على رسائل البريد الإلكتروني والنصوص والمكالمات في الوقت المناسب.
بالإضافة إلى المكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني التقليدية ، يفضل بعض العملاء الاتصال من خلال الرسائل النصية والدردشة المرئية واستخدام بوابة الويب الخاصة بالعميل ، بالإضافة إلى تطبيقات الأجهزة المحمولة ومنصات الوسائط الاجتماعية. طرق الاتصال هذه ضرورية في اليوم حيث لا يكون التواصل الشخصي ممكنا دائما.
عندما ينزعج العميل من شيء مثل الأداء الضعيف والرسوم ، لا تتجنب الموقف. ليس من الممتع التعامل مع عميل غير سعيد ، لكنه سيكون أكثر انزعاجا من تأخر الاستجابة أو عدم وجودها.
كن متاحا في الأوقات الجيدة والأوقات السيئة. تعامل مع لحظات العميل غير السعيدة كتجربة تعليمية ، وفرصة للاستماع إلى العميل وإجراء تغييرات حتى لا تحدث مشكلة حدثت هذه المرة مرة أخرى.
تعامل مع تجربة العميل على أنها تبدأ في مرحلة العميل المحتمل. تحتاج الشركات إلى مظهر خارجي جيد عندما يتعلق الأمر بجذب العملاء المحتملين وتحويلهم إلى عملاء.
يمكن اشتقاق هذا "المظهر الخارجي" من السمعة الطيبة وأي تمثيلات مادية أخرى للشركة ، سواء كان المكتب نفسه أو موقع الشركة على الويب أو الشعار أو الإعلانات أو المحتوى التسويقي.
سيساعد الكلام الشفهي العملاء المحتملين على أن يصبحوا عملاء فعليين ، حيث يشهد العملاء الحاليون لشركة الاستثمار. خدمة العملاء بشكل جيد ، ومن المرجح أن يشاركوا تجاربهم الإيجابية ، والتي بدورها يمكن أن تؤدي إلى أعمال جديدة.
وفقا لمسح أجراه معهد Oechsli ، اكتشف 92٪ من العملاء مستشاريهم من خلال التأثير الشفهي ، وأفاد 60٪ أن السبب الرئيسي وراء اختيارهم لمستشارهم كان بسبب التأثير الشفهي.
إلى جانب ذلك ، تعد الإحالات الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لجلب أعمال جديدة ، حيث يتم تسليم الشركة عملاء محتملين دافئين بتكلفة قليلة أو بدون تكلفة.
من المرجح أن تقوم التوقعات أو الإحالات أو غير ذلك بالبحث عن شركة الاستثمار من خلال زيارة موقع الشركة على الويب وقراءة المراجعات عبر الإنترنت.
موقع الويب ذو المظهر الاحترافي ، والمتوافق مع الجوال ، والآمن (HTTPS ، وليس HTTP) ، وسهل القراءة وينص بوضوح على عرض القيمة كلها ميزات رئيسية يجب تضمينها.
يجب أن يتضمن الموقع شهادات العملاء ، ويجب أن يحتوي أيضا على عبارة تحث المستخدم على اتخاذ إجراء مرئية بوضوح.
قم بتحسين موقع الويب لمحركات البحث بحيث عندما يستخدم عميل محتمل بحث Google على مصطلح مثل "مديرو الثروات في مومباي" ، ستظهر شركات إدارة الثروات في مومباي أو بالقرب منها في أعلى نتائج البحث.
مثلما سيشارك العملاء السعداء المراجعات الإيجابية ، سيشارك العملاء غير الراضين مراجعاتهم الخاصة. كن سريعا في معالجة التعليقات السلبية ، حتى يعرف العملاء المحتملون على الأقل أن المنظمة تأخذ التعليقات على محمل الجد وأنه سيتم إجراء التغيير.
لقد أضرت بعض شركات الاستثمار بنفسها من خلال عدم القيام بما يكفي لتحسين مظهرها وسمعتها على الإنترنت ، ولكن من خلال تقديم نفسها بشكل جيد على الإنترنت ، يمكن لمديري الثروات والأصول أن يتفوقوا على المنافسين الذين يهملون قيمة الهوية القوية وذات السمعة الطيبة عبر الإنترنت.
يعد تسويق الفيديو ووسائل التواصل الاجتماعي أمرا حيويا في خلق جمهور في السوق بين المنافسين الآخرين.
يمكن للنهج المختلفة في الإعلان أن تجعل الشركة تبرز وتنحت مكانة لنفسها.
من خلال إنشاء مقاطع فيديو تقدم الشركة والموظفين ، بالإضافة إلى تثقيف المشاهدين ، يمكن لمديري الثروات والأصول ترسيخ مكانتهم كقائد فكري وبناء اتصال مع العميل المحتمل حتى قبل أن يلتقي الجانبان.
فوائد تسويق الفيديو كثيرة ، حيث ستترك المرئيات والطبيعة التفاعلية تأثيرا أقوى على المشاهد. يمكن أن يظهر الفيديو مدى سهولة الشركة وأناقةها بطرق لا يمكن للمحتوى المستند إلى النص الخالص القيام بها.
هناك طريقة أخرى يمكن للشركات من خلالها التميز عن المنافسة وهي دمج استراتيجية وسائل التواصل الاجتماعي. أظهر WealthManagement.com كيف تستخدم صناعة الخدمات المالية وسائل التواصل الاجتماعي ، وتظهر البيانات أهمية متى وأين ونوع المحتوى الذي يتم نشره.
يجب أن يكون للشركات وجود على Facebook أو YouTube أو Twitter أو LinkedIn أو أي منصات يقضي فيها العملاء والعملاء المحتملون وقتهم. من خلال نشر محتوى ذي صلة ومدروس ، يمكن للمؤسسات الاستثمارية توسيع جمهورها عبر الإنترنت ، مما قد يؤدي في النهاية إلى عملاء جدد.
عندما يتعلق الأمر بشركات إدارة الاستثمار الهندية، يجب أن تكون التحديثات التكنولوجية طريقا ذا اتجاهين، حيث يستفيد كل من العملاء والشركات.
في حين أن بعض التحسينات في التكنولوجيا ، مثل الوصول الرقمي / المحمول ووجود بوابة ويب للعميل والمستشار ، مفيدة للطرفين وملحوظة من قبل العملاء ، فإن التطورات الأخرى في التكنولوجيا ستكون أكثر وضوحا وقابلية للتطبيق على جانب شركة الاستثمار.
ومع ذلك ، لمجرد أن بعض التقنيات هي في المقام الأول لصالح منظمات الاستثمار داخليا ، فهذا لا يعني أن وظائف الأنظمة لن تخدم مصالح العملاء.
على سبيل المثال ، يعد نظام ضمان جودة البيانات مهما للسجلات الداخلية ولكن وجود هذه الفحوصات سيضمن حصول العملاء على تقارير دقيقة. في النهاية ، يثق العملاء في المستشارين الذين يقدمون بيانات موثوقة ودقيقة.
مثال آخر هو أداة إعادة توازن المحفظة. عندما يجتمع العملاء مع المستشار لإعداد استراتيجيتهم الاستثمارية ، ستستخدم الشركة أداة إعادة التوازن للتأكد من بقاء مخصصات الأصول والرغبة في المخاطرة ضمن النموذج. قد لا يلاحظ العملاء البرنامج ، لكن أداة إعادة موازنة المحفظة ستضمن اتباع استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم ، وبالتالي يمكن للعملاء الوثوق بالشركة.
نظرا لأن التكنولوجيا ، للاستخدام الداخلي أو غير ذلك ، يمكن أن ترتبط في النهاية بتحسين تجربة العميل ، يجب على شركات إدارة الثروات والأصول في الهند تقييم أنظمتها وعملياتها الحالية بعناية:
تعد معالجة نقاط الألم في سير العمل خطوة مهمة في تحسين تجربة العميل في نهاية المطاف.
يؤدي عدم الكفاءة التنظيمية إلى إهدار الوقت والموارد والوقت والموارد التي يمكن إنفاقها على خدمة العميل بشكل أفضل.
النظر في بعض الأمثلة أدناه.
الإجراءات اليدوية مثل التسوية وأداء التقارير هي واحدة من تلك المجالات التي تحبط العديد من شركات إدارة الاستثمار الهندية.
يمكن أن تستغرق العمليات وقتا طويلا ، خاصة عند التعامل مع SMAs (الحسابات المدارة بشكل منفصل) ، ناهيك عن التعرض للخطأ.
حتى بالنسبة لموظفي العمليات ذوي الخبرة ، من الممكن دائما الضغط على الزر الخطأ على لوحة المفاتيح أو اللجوء إلى الطيار الآلي ، حيث يقوم الشخص بفحص عقلي وينسى إكمال إحدى الخطوات في مثل هذا العمل الدنيوي.
مثل هذه الأخطاء ليست رخيصة. سيؤدي تعقب الأخطاء وإعادة تشغيل التقارير إلى عمل مزدوج ، مما يؤدي إلى إضاعة المزيد من الوقت والمال.
علاوة على ذلك ، فإن هامش الخطأ صغير جدا في التقارير القائمة على الاستثمار لدرجة أن حادثا صغيرا واحدا ، مثل إضافة صفر إضافي عن طريق الخطأ أو إدخال تسعير خاطئ ، يمكن أن يفسد التقرير تماما.
يمكن للبيانات والتقارير السيئة أن تقوض الثقة المبنية بين العملاء والمستشارين ، وإذا كانت المهام اليدوية نقطة ألم ، فقد حان الوقت للتفكير في الحلول.
هناك مشكلة أخرى تصيب مديري الاستثمار ليس فقط في الهند ، ولكن على مستوى العالم ، وهي نقاط البيانات المنتشرة عبر برامج وأنظمة متعددة لا تتفاعل دائما مع بعضها البعض.
عادة ما لا تكون تفاصيل العميل المهمة في مكان واحد ، ويتم العثور على المعلومات بشكل منفصل في أنظمة محاسبة المحفظة أو أنظمة CRM أو حسابات الوصي والحسابات المصرفية أو حتى الورق.
البيانات ضرورية للتقارير المختلفة ، ولكن البحث عن كل شيء يمكن أن يكون مؤلما:
من هناك ، يتم وضع البيانات المستخرجة في ملف Excel ، حيث ستحدث الأخطاء بالتأكيد.
مثل هذه الجهود تؤخر فقط الوقت اللازم لإنشاء تقارير للعملاء ، ومهما كانت التقارير التي يتم إنشاؤها ، فإن احتمال الخطأ لا يزال قائما.
بالنظر إلى نقاط الألم المحتملة ، يجب على شركات إدارة الاستثمار الهندية أن تسأل نفسها الأسئلة التالية:
عند الإجابة على هذه الأسئلة بشكل جدي ، قد يكتشف مديرو الثروات والأصول في الهند أن هناك فرصة لتحسين المؤسسة بشكل عام ، مما يؤدي في النهاية إلى تجربة أفضل للعملاء.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن لشركات الاستثمار الهندية من خلالها تحسين وضعها التكنولوجي.
قد تكون إدارة شركة إدارة استثمار مكلفة ومعقدة ، خاصة بالنظر إلى التكنولوجيا المطلوبة.
فكر في عدد الأنظمة المختلفة المطلوبة:
الكثير من الأنظمة ، ولكن ما مدى فعاليتها؟ هل تحصل الشركات على أقصى استفادة منها جميعا؟
في حين أن التكنولوجيا من الناحية النظرية يجب أن تجعل الأمور أسهل ، إلا أنها يمكن أن تجعل الأمور أكثر صعوبة:
يمكن أن تنشأ مضاعفات إضافية عندما يتم تطوير الأنظمة داخليا. ضع في اعتبارك مخاطر تطوير البرامج الداخلية:
التكنولوجيا نفسها لن تحل المشاكل ، رغم ذلك. كم مرة اشترت مؤسسة برنامجا جديدا ، فقط لرؤيته غير مستخدم أو غير مستغل بشكل كاف؟
عند شراء أنظمة وبرامج جديدة ، يجب أن يكون لدى المنظمة فهم واضح لما تنوي تحقيقه من خلال الشراء ، وكذلك معرفة كيفية التنقل في البرنامج ومعرفة أنه سيتم استخدامه بشكل متكرر وأن قدراته سيتم استخدامها بالكامل.
العمليات اليدوية والمتكررة هي بالتأكيد نقطة ألم ، ويمكن لشركات الاستثمار في الهند التغلب على هذه المشكلة من خلال تنفيذ أتمتة العمليات الروبوتية ، أو RPA.
RPA هي عملية تؤدي فيها البرامج أو الروبوتات المبرمجة مهام دنيوية ومتكررة بدلا من البشر.
أفادت شركة الاستشارات McKinsey أن شركات الخدمات المالية يمكن أن تتوقع عائدا على الاستثمار بنسبة 30٪ إلى 200٪ في السنة الأولى من خلال تنفيذ أتمتة العمليات الروبوتية.
تشمل المزايا البارزة الأخرى لتقنية RPA ما يلي:
بافتراض أن سير العمل يمكن التنبؤ به ويتبع المنطق ، فإن أي عمليات من هذا القبيل داخل المنظمة هي بالتالي مرشحة رئيسية للأتمتة.
ضع في اعتبارك إنشاء التقارير كمثال واحد ، حيث يمكن أتمتة العمليات التالية:
عند التفكير في العمل على الأتمتة ، من المهم مراعاة الفرق بين الروبوتات والتعلم الآلي. RPA و الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) ليسا نفس الشيء. تعرف على المزيد حول ما يمكن وما لا يمكن لتقنية RPA القيام به.
في الوقت نفسه ، قد يعجب بعض مديري الاستثمار بالفكرة ، لكنهم غير متأكدين من كيفية الوصول إلى الروبوتات وتنفيذها بأنفسهم.
لا يحتاج مديرو الثروات والأصول في الهند إلى النظر بعيدا ، لأن الهند هي موطن للعديد من الشركات الكبيرة المعترف بها عالميا والمتخصصة في RPA ، بالإضافة إلى الجهات الخارجية التي تساعد شركات الاستثمار على تنفيذ الروبوتات وصيانتها.
عندما يتعلق الأمر بالاستعانة بمصادر خارجية للهند ، فإن السيناريو الذي قد يتبادر إلى الذهن هو قيام شركة غربية متعددة الجنسيات بنقل عملها إلى الخارج ، وتوظيف المواهب المحلية لتطوير البرامج والتطبيقات ، والحفاظ على البيانات وإعداد التقارير ، فضلا عن توفير دعم العملاء.
هناك سبب وجيه وراء قدوم الشركات الخارجية إلى الهند ، وليس فقط لأن تكاليف العمالة مواتية.
الأمة هي موطن لمجموعة كبيرة بشكل استثنائي من المواهب المتعلمة جيدا والناطقة باللغة الإنجليزية.
إن المنافسة المتزايدة والابتكار المستمدة من نوعية وكمية المواهب تعزز مكانة الهند في الاقتصاد العالمي ، مما يجعل البلاد جذابة للشركات الأجنبية مع تعزيز العمالة المحلية.
ولكن الاستعانة بمصادر خارجية في الهند لا ينبغي لنا أن ننظر إليها بعد الآن باعتبارها مجرد ممارسة تجارية غربية.
مع نمو صناعة إدارة الاستثمار المحلية في البلاد ، ومع نمو الأعمال من حيث الحجم والتعقيد والتكلفة ، يمكن لمديري الثروات والأصول في الهند التفكير في نفس خدمات الاستعانة بمصادر خارجية التي استخدمها نظراؤهم الغربيون.
أحد المجالات التي يمكن الاستعانة بمصادر خارجية هو المكتب الأوسط والخلفي. تعد تقارير التسوية وتقارير الأداء والفواتير بعض الأمثلة التي يمكن معالجتها من قبل طرف ثالث ، وهناك بالفعل مقدمو خدمات الاستعانة بمصادر خارجية للاستثمار في الهند متخصصون في هذا المجال من العمل. علاوة على ذلك ، فإن بعض هؤلاء المزودين محايدون للأنظمة ، مما يعني أنه يمكنهم العمل على أي من أنظمة عملائهم.
بدلا من تحمل المخاطر التي تترافق مع التوظيف الداخلي (أي تكاليف التوظيف / التوظيف ودوران الموظفين) ، يمكن لمديري الثروات والأصول الهنود البحث عن موفري عمليات الاستعانة بمصادر خارجية الذين يوفرون المواهب ويضمنون مستويات مناسبة من الدعم.
نظرا لأن شركات الاستعانة بمصادر خارجية المذكورة متخصصة في العمليات ، كان ينبغي عليها تطوير كفاءات سير العمل التي قد لا تكون ممكنة داخليا.
فوائد الاستعانة بمصادر خارجية لشركات إدارة الاستثمار الهندية موجودة:
النظر في مجالات أخرى للاستعانة بمصادر خارجية:
وفيما يتعلق بتجربة العميل، ينبغي النظر إلى الاستعانة بمصادر خارجية كوسيلة يمكن من خلالها التركيز على الأنشطة التي تعزز تجربة العميل. بدلا من أن يستهلكهم العمل الإداري والتشغيلي ، الذي لا يولد إيرادات ، يمكن للمستشارين استخدام وقتهم بشكل أكثر إنتاجية من خلال التركيز على الأنشطة التي تواجه العملاء ، والتي لا تساعد تجربة العميل فحسب ، بل تؤدي أيضا في النهاية إلى توليد الإيرادات.
سواء كانت شركة استثمار هندية أو أمريكية تتطلع إلى الاستعانة بمصادر خارجية ، فإن الأهداف هي نفسها: تحسين تجربة العميل ، وزيادة الإيرادات من خلال جذب أعمال جديدة وتحقيق عوائد أعلى للعملاء ، مع تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة.
TAMP هو نظام قائم على السحابة حيث يمكن لمديري الاستثمار تتبع جميع الأشياء المتعلقة بإدارة محافظ العملاء.
تعد خدمات الاستعانة بمصادر خارجية مثل تقارير التسوية وإدارة البيانات عروضا قياسية مدمجة عندما يتعلق الأمر ب TAMPs ، ويتم التخلص من العمليات اليدوية والمستهلكة للوقت المتعلقة بإدارة المحافظ.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن دمج نقاط البيانات من مختلف أمناء الحفظ والبنوك في TAMP ، حيث يمكن الوصول بسهولة إلى معلومات العميل وتقاريره ، من قبل العملاء والمستشارين على حد سواء.
وفقا لشركة الاستشارات Tiburon Strategic Advisors ، سيكون هناك 5،476 كرور روبية (13 تريليون دولار أمريكي) على TAMPs بحلول عام 2024 ، ارتفاعا من 962 كرور روبية (7.4 تريليون دولار أمريكي) في عام 2018 ، مما يوضح الاتجاه الذي ينقل فيه عدد متزايد من المستشارين أصولهم إلى هذه المنصات.
من وجهة نظر تجربة العميل ، توفر منصة إدارة الأصول الجاهزة الحلول الرقمية والمتنقلة التي يطلبها المستهلكون الهنود بشكل متزايد. تسمح ميزة بوابة مستشار العميل في TAMP لكلا الطرفين بالوصول إلى تفاصيل المحفظة مع ضمان دقة المعلومات وحداثتها.
عند مراجعة خيارات التكنولوجيا ومزود الطرف الثالث ، يعد التسعير دائما أحد أكبر الاعتبارات.
مع التسعير ، هناك أسئلة يجب طرحها:
العديد من شركات إدارة الاستثمار الهندية لديها ميزانيات وموارد محدودة ، ونتيجة لذلك ، قد تكتفي ببدائل أقل تكلفة ، وهي تعرف جيدا القيود المفروضة على التكنولوجيا والخدمات التي تستخدمها.
قد يشعر آخرون أنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف الأنظمة والتطبيقات عالية الجودة الموجودة هناك ، ونتيجة لذلك ، فإنهم يستقرون مع أنظمة وعمليات أقل كفاءة.
في حين أنه ربما يوفر المال على المدى القصير ، ما هي التكاليف طويلة الأجل لعدم الكفاءة؟ هل يستحق الاستثمار في أنظمة ومقدمي خدمات أفضل؟
وفي بعض الحالات ، قد يكون هناك هذا المكان الجميل حيث تلتقي الأسعار والجودة المواتية عند التوازن. الطريقة الوحيدة لمعرفة ذلك هي من خلال أخذ الوقت الكافي للبحث عن التكنولوجيا ومقدمي الخدمات هناك.
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك مزودي خدمات الاستعانة بمصادر خارجية و TAMP في الهند الذين يخدمون الشركات والعملاء في الخارج. من المحتمل أن تشهد هذه الشركات والعملاء الأجانب على جودة الخدمات التي تقدمها المواهب الهندية المحلية ، وإلا لما فكروا في الهند من الأساس.
هؤلاء المزودون المحليون ذوو الانتشار العالمي ليسوا موجودين فقط للعمل مع الشركات الدولية. كما أنهم قادرون على خدمة شركات إدارة الاستثمار في الهند. قارن الأسعار والجودة ، ومعرفة ما إذا كانت المنتجات والخدمات ستفيد شركة الاستثمار والعميل على حد سواء.
الاستفادة من التكنولوجيا ليست العامل الوحيد في تقديم تجربة أفضل للعميل. في نهاية المطاف ، ستحدد القيادة الجيدة والقيادة الجيدة لصنع القرار النتائج الناجحة ، ليس فقط من حيث التمويل التنظيمي ، ولكن ببساطة لضمان سعادة العملاء.
يجب على القادة التنظيميين تحديد:
عندما تعامل القيادة أعضاء فريقها بشكل جيد ، فمن المرجح أن يعامل الموظفون العملاء بشكل جيد.
كن مشجعا. تقديم حوافز للأداء المرضي وردود فعل العملاء الإيجابية ، ويجب أن يشكروا الموظفين على نجاحهم.
يجب أن يكون مستشارو الاستثمار متحمسين لما يفعلونه ، ويجب أن يكون هذا الشغف معديا ، مما يحفز الموظفين الآخرين على أن يحذوا حذوهم.
يجب أن يستلهم أعضاء الفريق من رغبة القيادة في إحداث تأثير إيجابي على حياة الناس من خلال التركيز على تحقيق العوائد ووضع مصالح العملاء دائما في المقام الأول.
القاعدة الذهبية ، معاملة الآخرين بالطريقة التي يود المرء أن يعامل بها ، مهم للغاية ، ليس فقط من حيث معاملة الموظفين بشكل جيد ، ولكن أيضا في التفاعلات مع العملاء.
يجب على المستشارين تقديم المشورة التي يرغب المستشارون أنفسهم في تلقيها ، ويجب أن يعاملوا استثمارات عملائهم كما لو كانت استثماراتهم.
لا يرغب العملاء في أن يتم بيع منتجات أو خدمات استثمارية لا يحتاجون إليها حقا ، ولن يحبها المستشار إذا كان هو أو هي في مكان العملاء.
مع وجود القاعدة الذهبية ، سيظل المستشارون متعاطفين ومتفهكين لاحتياجات العملاء ، وستعكس أفعالهم هذا المبدأ.
على الرغم من التحديات التي يفرضها COVID-19 ، فإن المستقبل مشرق بالتأكيد لصناعة إدارة الاستثمار في الهند ، حيث يؤدي الازدهار الاقتصادي الشامل إلى انتشال الملايين من الفقر إلى صفوف الطبقة الوسطى والطبقة العليا من السلم الاقتصادي.
مع نمو عدد الطبقات الوسطى والعليا ، سيكون هناك نمو في الطلب على خدمات إدارة الثروات والأصول في الهند.
سيتطلب فهم الشخصيات التي يجب استهدافها وكيفية جذبها العناية الواجبة.
ومع تحول الهند إلى التكنولوجيا الرقمية ، سيطلب العملاء بشكل متزايد الوصول عبر الهاتف المحمول إلى محافظهم الاستثمارية ويتوقعون أن يكون ما يرونه دقيقا ومحدثا بسرعة. سيكون فهم الدور الذي ستلعبه التكنولوجيا أمرا أساسيا لقيادة تجربة العميل ، سواء في مرحلتي العميل أو العميل المحتمل.
ومع ذلك ، لا ينبغي النظر إلى التكنولوجيا فقط من خلال عدسة تجربة العميل.
يجب على شركات الاستثمار نفسها أن تنظر في كيفية قيام ترقيات أو تحسينات على التكنولوجيا الخاصة بها أن تدفع الكفاءات الداخلية ، مما يساعد العميل لأن الموارد الداخلية يتم تحريرها الآن لتكريس المزيد من الاهتمام للعملاء.
في الوقت نفسه ، التكنولوجيا وحدها ليست هي الحل الوحيد.
يجب استخدام التكنولوجيا بشكل فعال ، والمكونات غير التكنولوجية لها نفس القدر من الأهمية عند تحسين تجربة العميل. الصفات الإنسانية مثل أن تكون متاحا للقاء شخصيا أو عبر الهاتف ، وإظهار التعاطف وفهم الاحتياجات الفريدة للعملاء تقطع شوطا طويلا.
إن كيفية دمج شركات الاستثمار الهندية لكل هذه العوامل ستحدد نجاحها في نهاية المطاف ، في عام 2023 وما بعده.
